Архив рубрики: Управление личными финансами

Вклады в банке — путь к финансовой независимости

вклады в БыстробанкеЕсли у вас нет предпринимательской жилки, а тяга к финансовой свободе и независимости не оставляет вас в покое, то наиболее верный и проверенный способ разбогатеть — открыть вклад в банке и регулярно на протяжении достаточно продолжительного времени пополнять его определенной суммой. И в этом деле главное — это дисциплина. Ваш капитал и скорость его прироста будут зависеть от двух наиболее важных факторов:

  1. Процентная ставка вклада
  2. Размер пополнений каждый месяц

Итак, процентная ставка играет очень большую роль в приросте вашего капитала. Чем она будет выше, тем быстрее и больше денег вы накопите. Не стоит полагать, что высокие процентные ставки по вкладам имеют какую-нибудь скрытую угрозу или уловку банка. Сейчас абсолютно все банки по сути своей одинаковы с точки зрения надежности, так как депозиты каждого из них застрахованы государством на сумму до 700 000 рублей. И полагать, что в том же Сбербанке деньги лежат надежнее, чем к примеру в Альфа-Банке, просто глупо. Вклады до востребования в Быстробанке.

А вот что касается размера ежемесячного пополнения, то здесь действует правило: чем больше, тем лучше. Как говорится в таком случае — кашу маслом не испортишь! Я бы советовал вам откладывать как минимум по 25 процентов от месячного дохода семьи. Поверьте, если сразу внести эти средства на счет, то в конце месяца вы практически не ощутите, что вам не хватило на что-то денег. А если у вас ну просто никак не получается откладывать по 1/4 своих доходов, то постарайтесь хотя бы вносить по 10 % от общего дохода. Время летит очень быстро, и вы не успеете оглянуться как пройдет сначала 5 лет, потом уже и 10… И только от вас будет зависеть, станете ли вы финансово свободным человеком в течение этого времени, или же останетесь на прежней ступени своего благосостояния, где находитесь в данный момент!

Многие не представляют себе того, как вообще можно сэкономить некую часть своих доходов, и пополнить свой вклад в банке. Ну так что же, способов довольно много, вам нужно лишь выбрать для себе наиболее подходящий из них, начиная от отказа от вредных привычек и заканчивая экономией на покупке ненужных товаров для дома. Более подробно можете почитать об этом в отдельной теме: Как научиться экономить свои деньги! 

Как научиться экономить свои деньги

как научиться экономить деньгиПривычка экономить является одним из главных условий для достижения финансового успеха. И все знают такие слова, что становится богатым не тот, кто много зарабатывает, а тот кто умеет сохранить заработанное. Могу привести пример из личной жизни: еще не так давно я работал по найму в одной компании торговым представителем и зарабатывал приличные деньги. Но всю свою зарплату я планировал до такой степени, что на проживание уходила довольно небольшая и строго определенная сумма, и получалось так, если я получил к примеру 30 000 рублей в месяц, то в 20 000 я сразу относил в банк под депозит, а на 10 тысяч вполне неплохо мог прожить, с учетом того, что 3000 уходило на кварплату.

Ничего лишнего я не покупал: никаких дорогих вещей, парфюмерии и прочих безделушек, которые не стоят того, чтобы на них тратить свою жизнь. Из вредных привычек только курение, с которым пока никак нет желания справляться. Никакого алкоголя себе не позволял после рабочего дня, да и вообще — за последний год максимум выпил не более 3 бутылок пива, хотя мог обойтись даже без этого. В итоге, за пол года работы у меня скопилась приличная сумма денег 100 000 р, и даже в случае финансовых проблем я без особого труда смогу прожить почти год.

Другой пример, это мой знакомый, который так же как и я работал, только на предприятии и зарабатывал немного поменьше, максимум 20 тысяч. Но что делал он со своими деньгами? Каждый день встречи с друзьями и обязательно с алкоголем, а если погулять было не с кем, то он пил пиво дома в гордом одиночестве или даже со своей девушкой, которую тоже приучил к этой привычке.

Из еды они в основном питались лапшой быстрого приготовления, никаких вещей в дом никогда не покупали, да и одежды новой тоже не было. Но тем не менее: в конце месяца он мало того, что сидел без денег, да и вдобавок к этому еще занимал денег у меня, чтобы заплатить за квартиру. Опять же вернусь к своей истории: я вроде бы и экономил, но питался гораздо лучшей едой, покупал вещи в дом необходимые, и всегда был прилично одет, хотя тратил я намного меньше, но с умом.

Что случилось дальше: когда я потерял работу и стал заниматься только своей Интернет-деятельностью, мои доходы резко уменьшились без основной работы, и я еще больше научился экономить. Мне хватало на продукты и на некоторые stob 6000 рублей в месяц, в то время как моему знакомому не хватало даже 15 000. Что мы имеем к 25 годам жизни: у меня есть авто, стоимостью 300 000 р, у него нет даже велосипеда.

Жилья нет ни у него, ни у меня собственного. В моей квартире есть вся необходимая бытовая техника, начиная от телевизора и заканчивая стиральной машиной. У знакомого нет ничего, кроме старого компьютера. На моем банковском счете находится более 300 тысяч рублей — накопления на будущее жилье, у него же нет ни копейки за душой, как-то помню была копилка у них дома, так они ее через пол года разбили, чтобы за квартиру заплатить.

Тем, кто хочет научиться экономить, от себя хотел бы дать несколько полезных советов:

  1. Никогда не покупайте одежду, если она еще в целая и выглядит вполне сносно. Вспомните, как долго вы радуетесь свои обновкам после покупки? Думаю, не больше недели, а потом все становится привычным и опять хочется чего-то нового. Так вот, преодолейте это желание, и вы сохраните очень много денег.
  2. Не покупайте тех вещей, которые вам в принципе не нужны. Пример тому: мобильный телефон супер навороченный с фото камерой и прочими безделушками. Если вам нужен телефон для звонков, купите самый дешевый — не более 1500 рублей, а зачем вам дороже, похвалиться перед всеми и показать, какой ты крутой? Плевать все хотели на ваши дорогие штучки. Если нужна камера, то купите ее отдельно — выйдет намного дешевле и качественнее.
  3. Не стоит тратиться на дорогую парфюмерию или косметику (для женщин). Придет время и вы сможете позволить себе купить все, о чем сейчас даже мечтать не могли, потерпите.
  4. Откажитесь или сведите к минимум все свои вредные привычки, особенно это касается алкоголя. Сейчас постараюсь объяснить, к чему это я клоню. Во-первых, вы первоначально тратите на алкоголь определенную сумму денег, а когда наступает опьянение — вы просто уже не контролируете свои расходы, вы готовы купить все что угодно и угощать всех, деньги для вас становятся на второй план, а на первый — эмоции и инстинкты.
  5. Откладывайте как минимум по 10 % от вашего заработка. Неважно, каковы ваши доходы. Суть этого правила в том, чтобы выработать в себе привычку откладывать и тем самым научиться экономить.
  6. Полностью пересмотрите свои расходы, лучше всего записывать все на листок бумаги или завести отдельную тетрадь. И в конце месяца сесть и внимательно посмотреть, на чем можно было сэкономить, а от чего вообще лучше отказаться. Поверьте, что каждый найдет в своих расходах много того, без чего легко можно обойтись.

Надеюсь моя история и советы помогут вам научиться экономить, и тем самым сделают вас богаче и умнее в отношении личных финансов.

финансовая независимость и финансовая свобода

Финансовая свобода или Финансовая независимость

финансовая независимость и финансовая свободаЕсли вы прочли предыдущие статьи, то вы наверняка решили заняться своей жизнью всерьез. Возможно, вам будет достаточно создания финансовой защиты и безопасности для нормальной жизни, но это еще не все.

Скорее всего у каждого из  вас есть мечты, о которых вы мечтаете всю свою жизнь, но для достижения всех этих целей вам нужно нечто большее чем защита и безопасность в финансовом плане. Мы вплотную подошли к тому, чтобы поговорить о полной финансовой свободе. Это такое состояние вашего капитала, при котором вы сможете только благодаря процентам от него оплачивать все ваши материальные мечты и прихоти. К примеру, вы хотите дом, стоимостью 5 миллионов рублей. Допустим вы берете дом в кредит на 10 лет. И ежемесячный платеж будет составлять примерно 50 000 рублей по кредиту. Подсчитываете все затраты на содержания вашего шикарного особняка, а так же затраты на все те блага, которыми хотите обладать, все то, о чем вы мечтаете.

К примеру, у вас получилась ежемесячная сумма предполагаемых расходов 150 000 рублей. А теперь вспоминаем простую формулу из прошлой темы: Умножаем 150 тыс. на 150, и получаем сумму, равную 22 500 000 рублей. Именно такая приличная сумма должна быть у вас, чтобы вы могли себя по праву считать финансово свободным и независимым человеком. Вы сможете позволить себе все те материальные блага, о которых мечтали и ваша жизнь будет такой, какой она должна быть в идеале.

Теперь можно подвести итоги вашего личного финансового плана:

Чтобы ваша финансовая безопасность была «безопасной», то накопления на черный день сумма должна всегда храниться у вас в свободном доступе, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств вы всегда смогли воспользоваться этой суммой в кратчайшие сроки. Лучше всего хранить эти средства любо в сейфе дома, либо в банковском сейфе.

Одной финансовой защиты не достаточно. Нужно обеспечить себе такой доход, чтобы необходимая ежемесячная сумма поступала вам в виде процентов от вашего капитала. И даже если вы в течение нескольких лет не сможете себе обеспечить постоянный заработок, ваши накопления будут вам незаменимой поддержкой, и будут приносить вам необходимую сумму в виде процентов каждый месяц. При средней процентной ставке в 8 % годовых, вам нужно посчитать какая сумма вам необходима каждый месяц для привычной жизни. И умножить эту сумму на 150. И вы получите сумму банковского депозита, который необходим вам для того, чтобы обеспечивать вас постоянным притоком денег в виде 8 % годовых.

Чтобы жить той жизнью, о которой вы всегда мечтали, иметь шикарный дом, дорогой автомобиль, иметь постоянный денежный поток на содержания всего этого, вам нужно стать финансово независимым или финансово свободным человеком. То есть создать такой капитал, который в виде процентов сможет создать необходимый денежный поток для ваших самых больших желаний, чтобы вы смогли содержать ваш дорогой дом, автомобиль и другие средства.

Только при соблюдении всех трех пунктов вы будете жить в полной уверенности в своем материальном благополучии, и уже никогда в своей жизни не будете беспокоиться и финансовых проблемах.

Финансовая безопасность. Составление личного плана

финансовая безопасностьВ предыдущем сообщении мы говорили о финансовой защите, и о том — что это неотъемлемая часть при составлении вашего финансового плана. Безусловно, иметь хорошую денежную поддержку нужно каждому человеку на случай временного кризиса . Но если случится так, что вы окажетесь без постоянного поступления доходов, вам придется использовать накопленный вами капитал для того, чтобы переждать трудные времена, и возможно все свои накопления вы потратите.

Чтобы  быть на 100 % защищенным в финансовом плане, вам необходимо быть в полной  безопасности от непредвиденных обстоятельства и проблем с деньгами. Что такое полная финансовая безопасность? Это когда ваших накоплений достаточно для того, чтобы жить на одни проценты от этих средств. Иначе говоря, вам необходимо создать себе постоянный денежный поток, поступление которого не будет зависеть ни от каких внешних факторов. Как говорил Бодо Шефер в своей книге «Путь к финансовой свободе», нужно создать себе курицу, несущую золотые яйца.

Так же, как и в прошлой статье, вам необходимо составить полный и подробный перечень всех своих месячных расходов, включая оплату за квартиру, коммунальные платежи, взносы по ипотеке или кредиту, расходы на питание, на автомобиль и т.д.. Внимательно поработайте над составлением этого списка и учтите все детали каждый рубль при его составлении.

После того, как все ваши ежемесячные расходы подсчитаны, теперь вы уже знаете, сколько вам нужно денег, чтобы жить привычной для вас жизнью. А теперь  можно перейти к подсчету капитала, который вам понадобится для обеспечения полной финансовой безопасности. Вам нужен такой капитал, который ежемесячно будет давать в виде процентов вам ту сумму, о которой шла речь выше. К примеру: ежемесячно вам необходим доход в размере 15 000 рублей, чтобы чувствовать себя в финансовой безопасности. Возьмем средний процент по депозитам в российский банках 8 %. А теперь считаем по очень простой формуле:

Сумма ежемесячных расходов умножается на коэффициент 150 — и получаем сумму необходимого капитала для финансовой безопасности. В нашем случае, вычисляется это так: 15 000 рублей умножаем на 150 и получаем 2 250 000 рублей. Именно такая сумма должна быть у вас на счету, чтобы вы полноправно могли считать себя в финансовой безопасности. Эта сумма, положенная в банк под депозит 8 % годовых будет приносить вам ежемесячно доход в виде 15 000 рублей. Даже если вы потеряете работу, вдруг что-то случится со здоровьем и ваши все источники дохода иссякнут, вам не за что будет переживать — ведь вы полностью себя защитили в финансовом плане.

Благодаря созданию для себя инструмента финансовой безопасности, ваша жизнь перестанет быть такой, какая она есть сейчас. Подумайте внимательно, а чтобы вы делали и чем бы занимались, если бы каждый месяц в виде процентов вы получали доход в 15 000 рублей. Работали бы вы на той работе, на которой приходится работать сейчас, жили бы в том доме, в котором живете сейчас, и жили бы вы вообще той жизнью, которой живете сейчас?

Для полноты всего вышесказанного, есть одна история:

«Однажды, когда Франциск Ассизский косил траву, какой-то монах подошел к нему и спросил его:

 — А что бы ты делал, если бы знал, что через час умрешь?

 — Я продолжал бы косить траву, — ответил Франциск.»

Это ответ по настоящему счастливого человека, потому что он занимался любимым делом, которое доставляет ему удовольствие. И даже за час до  своей смерти, он все равно продолжал бы заниматься свои делом, потому что по-настоящему любил то, чем занимался.

Так же и вы должны заниматься в жизни тем, что вас по-настоящему вдохновляет, занятием, которое идет у вас из души, которое вы готовы выполнять хоть бесплатно, то что вы по-настоящему любите и чем хотели бы заниматься всю свою оставшуюся жизнь. Как раз для этого вы сначала должны создать себе надежный щит, который позволит вам жить той жизнью, о которой вы всегда мечтали.

личные финансы и финансовая защита

Финансовая защита. Что это и для чего это нужно?

личные финансы и финансовая защита Данную статью хотелось бы начать с великой цитаты Бэнджамина Франклина:

«Существует два пути, ведущих к счастью: можно снизить свои потребности или увеличить свои средства. Мудрые люди делают и то и другое одновременно».

 

Каждый человек желает добиться в этой жизни определенных финансовых целей. Но прежде чем они осуществятся, сначала нужно дать четкую формулировку и определение своих этих целей.

Сначала подумайте над таким вопросом: Допустим, в определенный момент все ваши доходы станут равны нулю, то есть средства перестанут поступать к вам, вас уволят с работы или ваш бизнес объявлен банкротом, или не дай Бог вы заболели и не можете некоторое время зарабатывать себе на жизни? А теперь сам вопрос: Какое количество времени, в днях, неделях или месяцах вы сможете прожить при таком развитии событий?

Этот вопрос как раз и связан напрямую с темой финансовой защиты. Ведь многие люди живут только сегодняшним днем и даже не заглядывают на шаг вперед. И если все источники доходов вдруг иссякнут, то они оказываются в глубокой яме, а многие даже начинают влезать в долги.

Если с вами случилась подобная ситуация, то вы должны быть уверены в том, что некоторое время, как минимум пол года  сможете прожить на накопленные средства.

Чтобы составить личный план по финансовой защите, нужно внимательно проанализировать и подсчитать все расходы, которые вы совершаете в месяц при обычном ходе событий, обязательно вспомните и учтите все, до каждой мелочи, до каждого рубля. Эта цифра должна быть наиболее точной. К примеру, ваши ежемесячные расходы выглядят так:

  • Кварплата — оплата коммунальных платежей
  • Телефон, домашний и сотовый, Интернет и кабельное телевидение
  • Питание — сколько в месяц вы тратите на продукты
  • Расходы на автомобиль — бензин, расходники, и ремонт
  • Налоги — это может быть транспортный или налог на землю
  • Кредиты или ипотека
  • Прочие или незапланированные расходы

Составив подробный перечень все своих расходов, просуммируйте все пункты и у вас получится приблизительная сумма ваших месячных расходов. Допустим, что при всех ваших подсчетах у вас получилась сумма, равная 20 000 рублей. Получается, что для создания так называемой подушки безопасности, вам нужно ежемесячно получать в виде доходов сумму, равную 20 000 рублей.

Теперь вам нужно определить для себя, как долго вы будете нуждаться в такой финансовой защите? Просто каждый человек по разному реагирует на возникшие перед ним трудности. Кому-то достаточно будет одного месяца, чтобы встать на ноги, выздороветь или найти новую работу. А другому может понадобиться и пол года, и год, чтобы встать в колею и опять найти себе источники дохода. Поэтому, каждый для себя должен определить, на какой срок он должен быть спокоен по поводу денег.

К примеру, вы определили, что для восстановления сил, и для того, чтобы найти новую работу в случае потери прежней, вам потребуется пол года. Не думайте, что это так долго и вам не нужно столько много времени. Но лучше подстраховаться, ведь не всегда за один месяц можно найти достойное рабочее место или поправить свое здоровье. Лучше ориентироваться на пол года, зато вы будете на 100 процентов уверены в своей защищенности на большой промежуток времени. Итак, мы определили, что ежемесяные ваши расходы составляют 20 000 рублей, а финансовая защита потребуется на 6 месяцев. Соответственно, умножаем 20 000 рублей на 6 месяцев и получаем сумму, равную 120 000 рублей. Соответственно, для того, чтобы обеспечить себе финансовую защиту вы ОБЯЗАНЫ иметь неприкасаемые 120 000 рублей , как говорится на всякий случай или на черный день.

Если вы грамотно подойдете к управлению своими средствами и обеспечите себе защищенность, то за пол года вы без всяких переживаний и волнений о нехватке денег сможете встать на ноги и найти себе новую работу. Если у вас будет такая крепкая и надежная подушка безопасности, то и ваш настрой будет совсем другим, вы не будете нервничать и переживать по поводу ваших проблем, вы будете знать, что надежно защищены и будете сохранять позитивный настрой.

И запомните, именно финансовая защита является первым обязательным условием для достижения финансового успеха и независимости.

 

 

Ловушка долгов. Стоит ли брать кредиты?

хорошие и плохие кредитыНаверное не менее 90 % всех людей хоть раз в жизни, но брали деньги в долг, хоть у знакомых или у родственников, но а большинство конечно имели дело с банками и кредитами. Каждый знает, что переплачивать придется намного больше той суммы, которую вам дал банк, но желание получить все и сразу — гораздо больше влияет на человека, нежели волнение о том, что заплатить придется в конечном счете больше.

Что же такое долги, и нужно ли брать кредиты? Какие займы выгодны, а от каких стоит отказаться и никогда в них не влезать. Именно об этой теме хотелось бы поговорить сегодня. Ведь большинство людей даже не понимают того, насколько опасной и ненужной в большинстве своем вещью является кредит.

Еще с давних пор ростовщичество считалось большим злом. Но со временем люди так привыкли к той мысли, что любую вещь можно приобрести в сию же минуту, что они совсем забыли, что это плохо. Но не каждый кредит является плохим, есть такие виды займов, которые могут быть даже выгоднее для заемщика. Рассмотрим сначала плохие долги и те виды, от которых следует отказаться и от которых нужно бежать, как черт от ладана.

  • Первым в списке плохих, которые не нужно брать, является потребительский кредит. Это когда вы берете деньги у банка в долг по высокие проценты на покупку какой-нибудь вещи, бытовой техники или мебели, к примеру. Во-первых, на такую покупку можно и без помощи кредита накопить нужную сумму денег, достаточно лишь каждый месяц откладывать определенную сумму денег, на чем-то сэкономить, отказаться от чего-то лишнего, без чего можно обойтись. Всего за несколько месяцев вы соберете нужную сумму денег и даже не заметите, что откладывая по несколько тысяч рублей в месяц, вы чувствовали себя обделенным в чем-то. Во-вторых, если вы возьмете потребительский кредит — то переплачивать вам придется довольно большую сумму денег, так как процентные ставки по таким займам весьма высоки. В результате, пока вы выплатите всю сумму, вещь купленная на заемные деньги, уже потеряет часть своей стоимости, а в некоторых случаях может даже прийти в негодность. Простой пример этому — мобильный телефон, — за пару лет он может сто раз сломаться, ремонтироваться или в худшем случае — как это нередко бывает вы можете его просто напросто потерять в первый месяц после покупки, а вот платить за него придется еще достаточно долго, да еще и с высокими процентами. Именно такой случай произошел с одним моим знакомым. Родители купили ему в кредит телефон — довольно дорогой для того времени (2007 год), стоил он около 9000 рублей. Не прошло и месяца, как он потерял свой дорогой телефон, а кредит родители платили еще год, купив ему подержанный телефон за 500 рублей. Как ни странно это прозвучит, но точно такая же история произошла с этим же самым человеком несколько лет спустя. На этот раз он уже сам купил себе мобильник, тоже недешевый, и тоже в кредит. Прошло чуть больше месяца, и заходя в квартиру он обнаружил, что телефона нет. Только благодаря моей смекалке и позитивному настрою мне удалось найти его телефон за 2 минуты, выглянув в окно во двор, я увидел, как девочка играется с чехлом от телефона, а сам телефон блестел в траве. Вот вам реальная история, которая может произойти с потребительским кредитом. Откажитесь навсегда от таких займов, выработайте у себя привычку откладывать и копить деньги, чтобы не пришлось связываться с этими кредитами и сумасшедшими процентными ставками.
  • Вторым в списке плохих долгов — являются кредитные карты на любой случай жизни. В России не так давно стало распространенным явление, когда такие карты начали присылать по почте всем подряд, и даже тем, кто ни разу в своей жизни не был в банке. В Америке же люди уже не представляют себе свою жизнь без этого явления, а некоторые считают эти карты чуть ли не халявными деньгами, и даже не задумываются о том, насколько глубоко можно погрязнуть в долговую яму благодаря кредитной карте. Было немало случаев, когда человеку начислялся лимит на его карту, он потратил эти деньги и забывал о том, так как сумма была незначительной. В итоге, через несколько лет человеку приходит «письмо счастья» из банка, в котором указана просто фантастическая сумма долга, которую вы обязаны вернуть банку и только тогда вы понимаете, что здорово влипли, ведь в суде по таким делам в большинстве своем выигрывают именно банки.
  • Автокредит безусловно является плохим видом займа, который тоже не следует брать. Лучше купить тот автомобиль, на который хватает денег на данный момент. И на это есть определенные причины. Во-первых, такие же сумасшедшие процентные ставки, как и у потребительского. В конечном итоге, вы переплатите почти в два раза за свой автомобиль, а за это время ваша машина потеряет почти половину от своей первоначальной стоимости. И еще не известно, что может случиться с автомобилем, ведь это техника, да еще и повышенной опасности. Вы можете попасть в аварию, хорошо, если в небольшую, а ведь есть случаи, когда кредитные автомобили попадают в аварию и не подлежат ремонту. Итог всего этого: платите лет пять или десять банку просто так, а свой авто продадите на запчасти, которые там остались. Даже если автомобиль застрахован, не факт, что страховая компания выплатит вам компенсацию — думаю, что здесь объяснять не нужно, все прекрасно знают на что идут страховые компании, лишь бы не платить компенсации своим клиентам.

О плохих долгах поговорили, теперь можно немного рассказать и о хороших, и к сожалению — о них многого не расскажешь, так как хороших долгов практически не бывает.

  • Покупка жилья может быть хорошим долгом и оправданным кредитом, так как недвижимость постоянно растет в цене. Если процентная ставка по ипотеке не выше 10 %, то вполне можно брать, ведь и сроки выплат там до 20-30 лет. И каждый месяц ваши платежи по ипотечному кредиту уменьшаются. Через несколько лет вы будете платить уже на несколько тысяч рублей в месяц меньше. И не забываем об инфляции — деньги постоянно обесцениваются, примерно каждые 18 лет при среднегодовой инфляции в 4 процента — деньги теряют почти половину своей первоначальной стоимости. В итоге, спустя несколько лет ваши ежемесячные платежи будут  небольшими, а в результате инфляции — эта сумма по отношению к вашей зарплате будет казаться и вовсе малой. Вот глядя с этого ракурса — можно сказать, что здесь мы не проигрываем. Можно даже рассудить иначе. Если не покупать жилье и жить на съемной квартире — за нее же приходится каждый месяц платить арендую плату, но лучше ведь отдавать эту сумму но уже за свою квартиру, которую вы взяли благодаря ипотеке?
  • Кредит на развитие бизнеса — тоже один из хороших долгов, благодаря которому можно быстро разбогатеть, если ваш бизнес план удачный и вы реализуете свою бизнес-идею удачно. Конечно, это риск, причем немалый. Но ведь риск — это благородное дело. И как известно, тот, кто никогда не рискует — обычно никогда ничего и не получает от жизни, и это касается не только финансовых вопросов.

Так стоит ли брать кредит? Как вы теперь ответите на поставленный вопрос? И считаете ли вы, что кредит на самом деле поможет решить ваши временные проблемы с финансами? Вопрос, конечно риторический, но может быть кто-то имеет совсем другое мнение. Сколько людей, как говорится, столько и мнений.

Финансовая подушка безопасности

финансовая подушка безопасностиПожалуй, первым постом в рубрике «Управление личными финансами» будет пост о создании финансовой подушки безопасности. Что это такое, и для чего это нужно?

Каждый человек, который работает или имеет свой бизнес, в независимости от того, сколько он зарабатывает, должен иметь финансовую подушку безопасности. А если по-русски, то у каждого человека должна быть определенная сумма денег, на тот случай, если случатся финансовые проблемы. Никто не сможет предугадать, что с вами произойдет завтра, внезапное увольнение или сокращение, мировой финансовый кризис или, не дай Бог — болезнь близких людей. В этом случае вам потребуется определенная сумма денег, чтобы выйти из сложной финансовой ситуации. Но если вы будете жить сегодняшним днем, не заглядывая вперед, и если ваши расходы будут равны доходам, вам придется довольно не сладко в случае финансовых проблем. Поэтому, абсолютно каждый человек должен иметь накопления на на случай финансовых проблем.

Сделать такого рода финансовую подушку безопасности не составит труда. От вас потребуется всего лишь дисциплина и следование одному простому правилу. Каждый месяц, вне зависимости от ваших доходов, откладывайте как минимум 10 % на создание подушки безопасности. Если доходы вашей семьи, к примеру, 40 000 рублей, то соответственно — откладывать придется каждый месяц по 4000 рублей. А чтобы ваши деньги не лежали просто так и не обесценивались, лучше их положить на депозит в банк под проценты. Допустим, вы работаете целый год, у вас все нормально, вы откладываете по 4000 рублей в месяц, и вдруг вас увольняют с работы. У вас как минимум будет 48 000 рублей, довольно немалая сумма, и пару месяцев прожить на эти деньги уж точно можно, пока не поправите свое финансовое положение. Кому 10 % кажется маленькой суммой, откладывайте больше, как говорится — кашу маслом не испортишь.

В случае, если вы создали себе серьезную подушку безопасности за несколько лет, и у вас все идет прекрасно, что ж, радуйтесь! Хуже вам от этого не будет, наоборот — теперь у вас есть хорошие накопления, которыми вы можете воспользоваться в любой момент. Для тех, кто думает, что откладывать 10 процентов в месяц — это много, выход тоже есть. Вы просто подумайте внимательно над своими расходами, где и на чем можно сэкономить, от чего можно вообще отказаться, имеется ввиду сигареты и алкоголь. Уж спросите у любого человека, чувствовал бы он себя обделенным, если бы каждый месяц он тратил бы на одну десятую часть меньше от всех своих сегодняшних расходов. Думаю, что каждый ответит, что даже и не заметил бы этого.

На собственном опыте приведу пример. Работая продавцом, и получая среднюю зарплату 15 000 рублей (было 3 года назад), я каждый месяц откладывал по 5 000 рублей минимум, и не чувствовал себя обделенным, мне вполне хватало 10 000 рублей в месяц, чтобы прожить: половина уходила на питание, и половина на аренду жилья. Но проработав чуть больше года, пришлось уйти с прежнего места работы, и искать что-то другое. И у меня не было ни капли волнения, что мне нужны деньги, так как за все это время мне удалось накопить более 70 000 рублей. С моими аппетитами, мне хватило бы как минимум на пол года, а уж за пол года можно найти работу.